Заявка на оценку
Оплата квитанции
Отчет в PDF


Оценка для залога

оценка для залога

В условиях развития современного бизнеса, выдача кредитов является одним из главных направлений деятельности коммерческих банков. Для снижения своих рисков банки используют различные инструменты, такие как  залог, поручительства и гарантии.

При оценке залогов для целей кредитования возникает множество особенностей,  связанных с разнообразием видов имущества, передаваемого в залог. Необходимо определить, какие трудности могут возникнуть при продаже имущества, в случае невозврата кредита, правильно рассчитать реальную стоимость объекта оценки. Очень важна  точная идентификация имущества, которое будет служить залогом и рынка, к которому он относится.В условиях развития современного бизнеса, выдача кредитов является одним из главных направлений деятельности коммерческих банков. Для снижения своих рисков банки используют различные инструменты, такие как  залог, поручительства и гарантии.

Оценка имущества для залога, передаваемое банку в залог, должно быть ликвидным, т.е. проданным за достаточно короткий срок. Кредитным учреждениям также необходимо провести оценку на условиях вынужденной срочной продажи, они устанавливают свои собственные ограничения на время реализации залогов. В таких случаях, требуется оценка на базе, отличной от рыночной стоимости. Чаще всего определяется ликвидационная или ипотечная стоимость, но следует понимать, что такая стоимость не является рыночной.

Объекты, используемые для кредитования, но при этом занимаемые собственниками, оцениваются, исходя из возможности продажи в случае невозврата кредита, без обремененности текущим собственником. То есть их покупатель приобретает полномочия полного юридического контроля и владения.

Если объекты недвижимого и движимого имущества, подлежащего оценке, объединены между собой, при определении различия между типами имущества необходимо проявить особую осмотрительность. Бывают случаи, когда продавцы имущества, в том числе недвижимости, предлагают своим покупателям стимулы для совершения сделки. Это могут быть оплата расходов на переезд, мебель или оборудование. Определяемая рыночная стоимость не должна учитывать повышение цены за счет стимулов к сделке.

При оценке специализированных объектов имущества для залоговых целей, как правило, применяется оценка на основе наиболее эффективного альтернативного их использования. Оценка недвижимости для залога должна учитывать возможные при таком использовании затраты и возможные риски.

Иногда требуется оценить специализированное имущество, если такое имущество продолжает оставаться частью бизнеса действующего предприятия. Кредитора следует поставить в известность, что результат такой оценки будет зависеть от продолжающейся прибыльности данного действующего предприятия. Если есть возможность, что имущество будет отторгнуто от предприятия, его стоимость потенциально может оказаться более низкой.

Если доходность имущества, сдаваемого в залог, сильно зависит от определенного арендатора или арендаторов , или от некоторого другого фактора, который может вызвать будущую нестабильность дохода, необходимо рассмотреть все возможные обстоятельства в отчете об оценке. В некоторых случаях может оказаться целесообразным определение стоимости специализированного имущества, исходя из его альтернативного использования и предположения о его незанятости текущим собственником.

Особые кредитные проблемы возникают в связи с оценкой истощимых активов, таких, например, как права на разработку месторождений полезных ископаемых (шахты, каменоломни, нефтяные скважины и проч.). Следует привлечь внимание кредитора к рискам, связанным с рассматриваемым типом истощимого актива, и плановой программе по его разработке и эксплуатации.

Оценка при кредитовании под залог движимого или недвижимого имущества В соответствии со статьей 2 Федерального Закона г. № 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства согласно кредитного договора, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. При проведении независимой оценки залогов для целей кредитования возникает множество особенностей, связанных с разнообразием видов имущества, передаваемого в залог.

Объекты, которые мы оцениваем:

Комната


Квартира


Земельный участок


Загородная недвижимость


Коттедж


Дом


Порядок проведения оценки для залога, оценки для рефинансирования:

  1. Осмотр оцениваемого объекта и сбор информации о его физических и качественных характеристиках;
  2. Анализ окружения объекта недвижимости или движимого имущества;
  3. Сравнительный анализ рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  4. Анализ наиболее эффективного использования;
  5. Проверка достоверности и обработка полученной информации;
  6. Выбор применяемых подходов и методов к оценке;
  7. Оценка стоимости объекта недвижимости;
  8. Согласование полученных результатов и выявление итоговой стоимости для рефинансирования;
  9. Составление и оформление отчета об оценке.

Отчет об оценке рыночной стоимости для залога является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки ФСО обязательных к применению субъектами оценочной деятельности от 20 июля 2007 г.

Объем отчета об оценке, в зависимости от целей проведения оценки и специфики оцениваемого объекта, составляет от 60 до 180 страниц.

Отчет об оценке для залога содержит следующие основные разделы:

  1. Основные факты и выводы, в которых указывается сводная общая информация, идентифицирующая объект оценки, результаты оценки, полученные при применении различных подходов, а также итоговая величина стоимости;
  2. Задание на оценку, содержащее следующую информацию: объект оценки, имущественные права на объект, цель оценки, предполагаемое использование результатов оценки и связанные с этим ограничения, вид стоимости, дата оценки, срок проведения оценки;
  3. Применяемые стандарты оценочной деятельности;
  4. Сведения о Заказчике оценки и об Оценщике;
  5. Допущения и ограничительные условия, использованные Оценщиком при проведении оценки;
  6. Описание оцениваемого объекта с приведением ссылок на документы, устанавливающие количественные и качественные характеристики;
  7. Цветные фотографии оцениваемого объекта;
  8. Общий сводный макроэкономический анализ рынка, и отдельный анализ того сегмента рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  9. Описание процесса оценки в части применения стандартных подходов к оценке с приведением расчетов;
  10. Оценка стоимости на основе затратного, доходного и сравнительного подходов (или аргументированный отказ от применения одного или двух подходов к оценке)
  11. Подробное обоснование всех применяемых методик и коэффициентов;
  12. Согласование результатов, полученных с применением различных подходов;
  13. Приложение к отчету, в котором содержатся копии документов, используемых Оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики оцениваемого объекта, в т.ч. правоустанавливающие документы, а также документы технической инвентаризации.

Отчет об оценке пронумерован постранично, прошит, подписан специалистами, проводившими оценку, а также скреплен печатью и подписью руководителя.

К каждому отчету об оценке в обязательном порядке мы подшиваем копии наших документов подтверждающих право ведения оценочной деятельности на территории РФ (лицензии, свидетельства СРО, разрешения, сертификаты,  дипломы об оценочном образовании, страховки и другие документы).

Так выглядит результат нашей работы - отчет об оценке
в соответствии с действующим законодательством: